新NISAって結局なに？投資をしたことがない人が最初に知っておきたいこと

ニュースや銀行の広告で「新NISA」という言葉を見かけても、よく分からないまま通り過ぎている方は多いかもしれません。

正直なところ、投資に馴染みがないと、

「損をするのが怖い」
「ある程度まとまったお金がないと始められないのでは？」
「制度の説明を読んでも難しそう」

と感じてしまいます。

新NISAは、簡単に言えば、投資によって得た利益に税金がかからなくなる制度です。

ただし、「国が用意した制度だから安心」「始めれば必ずお金が増える」というものではありません。投資である以上、値下がりして元本を下回る可能性もあります。

だからこそ、勢いで口座を開設する前に、どのような仕組みなのかを理解しておくことが大切です。

今回は、新NISAが気になっているものの、何から調べればよいか分からない方に向けて、最初に知っておきたいポイントを順番に整理します。

難しく考えなくて大丈夫。まずは「利益に税金がかからない制度」と覚えよう

通常、株式や投資信託を売却して利益が出ると、その利益には約20％の税金がかかります。

例えば、投資によって10万円の利益が出た場合、課税口座では税金が差し引かれるため、10万円すべてを受け取れるわけではありません。

一方、NISA口座の中で購入した対象商品から得た利益や配当金は、一定の範囲内で非課税になります。

2024年から始まった新しいNISAでは、非課税で保有できる期間が無期限になりました。また、年間投資枠は「つみたて投資枠」と「成長投資枠」に分かれており、両方を併用できます。

生涯にわたって非課税で保有できる金額の上限は合計1,800万円で、そのうち成長投資枠として利用できるのは1,200万円までです。保有商品を売却した場合は、購入時の金額に相当する枠を翌年以降に再利用できます。 

ただし、1,800万円を用意しなければ利用できないわけではありません。

私も最初は「投資はお金に余裕がある人がやるもの」と思っていました。 

毎月少額ずつ積み立てる方法も選べるため、生活に無理のない金額から始められます。

制度名や数字を見ると難しく感じますが、最初は「NISA口座を使うと、投資で得た利益が非課税になる」と理解しておけば十分です。

「いつ買えばいいの？」という悩みを減らしてくれる積立投資

投資初心者にとって大きな悩みになるのが、商品を買うタイミングです。

値段が高い時に買って、その直後に下がったらどうしようと考えると、なかなか一歩を踏み出せません。

そこで利用しやすいのが、毎月決まった金額を自動的に購入する積立投資です。

例えば、毎月1万円と決めて同じ商品を買い続けると、価格が高い時には少ない数量を、価格が下がった時には多い数量を購入することになります。

購入する時期を分散できるため、一度にまとまった金額を投資する場合と比べて、高値で一括購入してしまうリスクを抑えやすくなります。

ただし、積み立てを続ければ必ず利益が出るわけではありません。市場全体が下落すれば、評価額が投資した金額を下回る時期もあります。

新NISAは短期間で大きな利益を狙うための仕組みというより、10年、20年と時間をかけて将来のお金を準備するために利用しやすい制度です。

老後資金や教育費など、すぐには使わないお金を少しずつ積み立てたい方とは相性がよいでしょう。

多くの人がネット証券を選ぶ理由

新NISA口座は、銀行や証券会社で開設できます。

普段利用している銀行で手続きをすると安心感がありますが、購入できる商品の種類や手数料などは金融機関によって異なります。

ネット証券は、取扱商品の選択肢が比較的多く、スマートフォンやパソコンから積立設定や運用状況の確認ができる点が特徴です。

一方で、選べる商品が多すぎて迷ってしまうこともあります。

銀行では対面で相談できる場合がありますが、勧められた商品をそのまま購入するのではなく、手数料や運用方針を自分でも確認することが大切です。

また、NISA口座は同じ年に複数の金融機関で利用することはできません。

最初から知名度だけで決めるのではなく、

「購入したい商品があるか」
「積立設定が分かりやすいか」
「手数料を確認しやすいか」

といった点を比べて選ぶと安心です。

始める前に、ひとつだけ覚えておきたいこと

新NISAは税金の面で有利な制度ですが、預金ではありません。

投資した商品の価格が下がれば、必要な時に売却しても、最初に投じた金額より少なくなる可能性があります。

そのため、家賃や住宅ローン、食費などに使う生活費まで投資に回すのは避けた方がよいでしょう。

病気や失業、家電の故障など、突然の出費に備える現金を残したうえで、当面使う予定のないお金を投資に回すのが基本です。

また、SNSで大きな利益を出した人の投稿を見て、焦って投資額を増やす必要もありません。

毎月5,000円を無理なく続けられる人が、周囲に合わせて3万円を積み立て、家計が苦しくなって途中でやめてしまっては本末転倒です。

金額の大きさよりも、値下がりした時にも慌てず続けられる範囲を考えることが重要です。

まとめ

新NISAは、投資による利益を非課税で受け取れる制度です。

非課税期間に期限がなく、積立投資にも利用できるため、投資経験のない人でも将来に向けた資産形成を始めやすくなっています。

その一方で、元本が保証されているわけではありません。

「新NISAを始めなければ損」と焦るのではなく、まずは生活費と貯金を確認し、自分が無理なく続けられる金額を考えることが先です。

投資は怖いから何もしない、あるいは周囲が始めたから急いで申し込む。その二つの間には、「仕組みを知ってから自分で判断する」という選択肢があります。

新NISAが気になっている方は、いきなり商品を購入するのではなく、まず制度とリスクを理解するところから始めてみてはいかがでしょうか。

参考資料・出典

金融庁、国土交通省、総務省統計局、住宅金融支援機構（フラット35）、各金融機関の公開情報などを参考にしています。

※本記事は公開情報をもとに作成しています。

制度や金利、税制などの内容は変更される場合がありますので、最新情報は各公式サイトをご確認ください。